宁德市2021年第一批典型经验之二:宁德市打造“担保云”线上平台 精准解决“信贷难”问题

来源:宁德市发改委 发布时间: 2021-08-16 10:05
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     一、出台背景

   宁德市为解决传统融资模式“银企信息不对称、融资渠道不畅通、受理环节不高效、调查成本不便宜”以及政府性融资担保机构“工作人员偏少、专业水平偏弱、服务对象偏远、业务笔数偏多”等传统问题,优化线上融资担保增信的服务体验,探索更多普惠型线上融资担保模式,力图实现“审批流程标准化、风控措施标准化、保后管理标准化”。在完善构建市、县政府性融资担保体系基础上,由宁德市国投公司设立科技公司,承接建设全省首个覆盖市、县两级政府性融资担保公司的线上运行担保服务系统--“担保云”。系统整合“政、银、担、企”四方诉求,实现了“审批流程标准化、风控措施标准化、保后管理标准化”。

    二、主要做法

  (一)主要做法和具体改革举措

   宁德市设立科技公司建设线上运行担保服务系统“担保云”,接入市县两级政府性融资担保公司,在合法合规的基础上,允许担保机构通过调取相关政府部门的共享信息,结合银行提交的客户生产经营信息,最快只需1个工作日便可完成业务的送审、放款手续。依托“担保云”系统,宁德市在全省率先推出“见贷即保”批量业务模式,配套“担保费率降至0.80%、10万元以下免收担保费用”等政策,实现“2:8”比例分险机制,真正实现“流程简单、审批高效”。

  (二)特色亮点

   1.融资方案智能化。“担保云”线上平台以“系统智能匹配+人工复核推荐”,为中小企业提供多元化的融资渠道选择,快速匹配个性化的融资解决方案,解决了之前单向推送融资服务信息针对性不强、互动性不够的瓶颈,有效提升金融服务效率和用户体验。

   2.客户画像精准化。“担保云”线上平台对接政府数据和市场数据,在线实时调取小微企业、农户的生产经营及信用信息,多维度更精准地为市场主体“画像”,大幅消除因信息不对称造成的融资障碍。

   3.线上审批高效化。“担保云”线上平台业务全流程线上审批,贷款主体足不出户即可申请,同时,客户精准画像极大提高了审批效率,有效缓解了小微企业、农户由于笔数多、金额零碎造成的“融资慢”问题。

   4.数据监测可视化。政府监管部门可通过平台掌握辖区内企业融资余额、融资成本、不良率以及各金融机构放款数额、机构业务排名等,为后续精准施策提供参考依据;各金融机构也可通过平台动态掌握放贷进度、总体金额、贷款逾期等数据,有助于开展风险监控预警。

    三、主要成效和成果 

  目前“担保云”系统1.0版本已正式上线并投入使用,至2021年7月末,纳入管理业务32110笔,金额40.05亿元,并与省再担保公司共同开发再担保业务线上系统,进一步推广应用“担保云”系统。

  “担保云”系统的高效运作促使宁德市再担保公司2021年业绩增长,普惠型“见贷即保”业务在保户数1.77万户,在保余额14.98亿元,户均8.44万元。至2021年7月末,市再担保公司在保余额24.30亿元,在保户数18690户,放大倍数4.45,真正为小微企业和“三农”主体解决“融资难、融资贵”问题。至2021年7月末,市再担保公司“见贷即保”业务累计办理26057笔,担保金额21.76亿元。至2021年7月末,“见贷即保”业务办理1531笔,同比增长38275%。

  “担保云”线上平台初步实现了“信息采集一张纸”“流程整合一键式”“客户办贷一次性”的功能,缓解了小微企业、“三农”主体客户笔数多、金额小的融资痛点,显著提升了担保机构的工作效率和智能化服务水平,增强了风险识别和管理能力。依托“担保云”系统的大数据支持,市、县两级政府性融资担保机构加快与银行共同开发创新产品的步伐,涌现出如“菌菇贷”“葡萄贷”等线上纯信用产品,实现最快3分钟申贷、0人工介入、1天内放款的超高效普惠担保业务模式。目前该系统1.0版本已正式上线并投入使用,至2021年7月末,纳入管理业务32110笔,金额40.05亿元。

     四、推广意义 

   该项创新被列入2021年第一期福建省营商环境典型经验全省推广。